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深圳效仿北京下发“史上最严”148条整改要求
2017-10-11   点击次数:78次

深圳效仿北京下发“史上最严”148条整改要求1


10日,网贷天眼从深圳市监管部门获悉,深圳市金融办9月份向辖区内部分互金平台下发了《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》,文件包含8大类148条。从文件内容看,此份文件全面借鉴了年初北京下发的“史上最严”148条互金整改要求。


9月初已对平台下发监管函


今年5月底,网贷天眼曾报道称,深圳市已对部分P2P平台下发互联网金融专项整治现场检查表和事实认定及整改要求表。当时,深圳市监管部门共下发了10份文件,其中就包括事实认定及整改要求表。不过,当时并未对外披露整改要求表的具体内容。


据了解,9月份,深圳市监管部门在前期摸底调查的基础上,召集部分平台座谈,根据148条对各家平台提出了具体的整改要求,随后对各平台下发了具体整改监管函。


网贷天眼看到一份某平台的整改监管函下发日期为9月6日。函件称,2017年6月,深圳市互金风险专项政治工作领导小组办公室对该平台进行了现场检查,现将检查结果及整改要求发给该平台。


监管函显示,该平台涉及到的整改问题主要包括:存在第三方公司代收借款人资金情况;关联方融资情况没有进行详细披露;存在超限额借款现象;直接或变相向投资人保本保息;没有取得电信业务经营许可等。


监管函还要求,平台必须每周向监管部门汇报整改进度和业务数据。合规前,平台要确保总体业务规模不得增长,存量违规业务压降,不得新增不合规业务。


禁止平台设立准备金


网贷天眼了解到,此次披露的事实认定及整改要求表共涉及八大类148项,分别为(一)公司基本情况;(二)应尽未尽义务;(三)违背十三项禁令;(四)违背风险管理要求;违反科技信息系统风险管理规范;(六)出借人与借款人保护;(七)信息披露;(八)其他风险提示。


其中,第三项中提及,平台不得自融,但关联方可以在平台上融资,只需要做到充分信息披露即可。另外,不得已平台账户接受、归集出借人资金,这意味着平台必须有银行存管,不得直接接触出借人资金。


值得注意的是,整改要求指出,平台不得承诺保本保息,设立风险准备金、备付金等形式提供担保也被列为违规。平台的担保机构或保险公司不得为同一实际控制人。此外,平台也不得设立债权回购条款。


在平台宣传方面,整改文件禁止平台通过线下网点推介项目,获取资金,也不得委托第三方线下推介。平台不得通过电视和广播宣传,这一条将对目前火热的互金平台的电视剧植入广告造成较大影响。


在禁止期限拆分和错配条款中,文件指出,平台不得发售打包散标或债权转让类产品进行期限拆分或错配。文件禁止平台资产端对接金交所、典当行、保理公司、小贷公司和担保公司等。